刚刚！央行宣布全面降准+定向降息 对小微企业有何特殊扶持？

在当前经济下行压力加大的背景下，小微企业普遍面临融资难、融资贵的困境。原材料价格上涨、订单减少、现金流紧张等问题让许多中小企业主夜不能寐。据最新数据显示，今年前三季度小微企业贷款增速明显放缓，部分行业甚至出现了"断贷潮"。就在这个关键时刻，央行重磅出手，宣布全面降准0.5个百分点，同时推出针对小微企业的定向降息政策，这一组合拳将如何精准滴灌实体经济最脆弱的毛细血管？

降准释放长期资金如何直达小微企业

此次全面降准预计将释放约1.2万亿元长期资金，通过商业银行传导机制，这部分流动性将重点倾斜小微企业。与以往不同的是，本次政策特别强调要完善"敢贷愿贷能贷会贷"机制，要求商业银行建立小微企业贷款专项额度，确保降准资金真正惠及目标群体。央行还将通过MPA考核等手段，督促银行将新增可贷资金的30%以上用于小微企业信贷投放。

定向降息如何降低小微企业融资成本

在全面降准基础上，央行对普惠小微企业贷款实施定向降息，推动实际贷款利率在现有基础上再下降10-15个基点。这项政策特别针对单户授信1000万元以下的小微企业贷款，通过下调再贷款利率、提供专项再贷款等方式，引导银行主动降低小微企业融资成本。据测算，这项政策将使全国超过2000万户小微企业受益，年节省利息支出约200亿元。

延期还本付息政策有哪些新变化

针对受疫情影响严重的小微企业，央行延续并优化了延期还本付息政策。对于2024年6月底前到期的普惠小微贷款，银行可根据企业申请，实施阶段性延期还本付息，最长可延至2024年底。与之前政策相比，新规简化了申请流程，取消了需要提供困难证明的要求，改为银行自主评估，大大提高了政策可及性。同时明确要求银行不得因延期下调企业信用评级。

信用贷款支持力度将如何加大

为解决小微企业缺乏抵押物的痛点，央行将普惠小微信用贷款支持计划的激励资金比例由1%提高至2%。这意味着银行发放100万元信用贷款，可获得2万元的政策激励，此举将显著提升银行发放信用贷款的积极性。同时，央行要求各商业银行开发更多适合小微企业特点的信用贷款产品，推广"随借随还"模式，提高贷款便利度。

如何确保政策落地不走样

为防止政策在传导过程中出现梗阻，央行建立了专项监测机制，按日统计小微企业贷款发放情况，并首次将政策落实情况纳入商业银行年度监管评级。同时开通了小微企业金融服务投诉专线，对变相提高融资门槛、附加不合理条件等行为进行严肃查处。各地央行分支机构还将组建工作专班，深入基层开展政策宣讲和督导，确保政策红利直达市场主体。